Calculadora de Salario Neto
Estima tu sueldo real usando los tramos impositivos progresivos oficiales, no una estimación plana.
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Salario Neto
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Basado en los tramos oficiales de 2025 (federal EE. UU. + FICA, renta del Reino Unido + NI). No incluye impuestos estatales, locales ni regionales. Es una estimación, no asesoría fiscal.
Casi nadie paga su tipo impositivo de portada. Los sistemas progresivos gravan cada tramo de tu renta a un tipo distinto, y por eso 'estoy en el tramo del 40%' casi nunca significa un 40% de tu salario. Esta calculadora aplica los tramos reales — más las cotizaciones que la gente olvida por completo.
Por qué tu tramo no es tu tipo
Esto es lo más malentendido de la fiscalidad personal. Estar 'en el tramo del 24%' no significa que pagues un 24% de todo lo que ganas. Significa que el último dólar que ganaste tributó al 24%. Tu renta se trocea. La primera porción está exenta (la deducción estándar o mínimo personal). El siguiente tramo tributa al tipo más bajo, el siguiente al tipo siguiente, y así. Solo el tramo superior toca tu tipo de portada. Alguien que gana 75.000 $ en EE. UU. está 'en el tramo del 22%' pero paga en torno al 10,5% de impuesto federal tras la deducción estándar. Su tipo marginal es el 22%; su tipo efectivo es la mitad. Lo que la gente olvida del todo son las cotizaciones. FICA se lleva un 7,65% desde el primer dólar, sin deducción y sin tramos — a menudo más que el impuesto sobre la renta para rentas medias. Esta calculadora lo incluye, porque ignorarlo hace la respuesta significativamente errónea.
La fórmula
Base Imponible = Bruto − Deducción Estándar
Por cada tramo:
Impuesto += (min(Base, Tope) − Tope Anterior) × Tipo
Cotizaciones EE. UU. (FICA):
Seguridad Social = min(Bruto, 176.100 $) × 6,2%
Medicare = Bruto × 1,45% (+0,9% sobre 200k)
Tipo Efectivo = Impuesto Total ÷ Bruto
Tipo Marginal = tipo de tu tramo superiorLa distinción que importa: el tipo marginal decide si merece la pena una subida o un contrato extra. El tipo efectivo decide qué llega realmente a tu cuenta.
Entender tu impuesto real
- 1Una subida nunca te cuesta dinero. El mito de que ganar más puede empujarte a un tramo donde te llevas menos es matemáticamente imposible en un sistema progresivo — solo la renta por encima del umbral tributa al tipo mayor.
- 2Usa tu tipo marginal para decidir, no el efectivo. Una aportación a un plan de pensiones o un gasto deducible te ahorra impuestos a tu tipo marginal — ese es el número que te dice cuánto vale de verdad.
- 3La Seguridad Social tiene tope; Medicare no. Por encima de 176.100 $ tu tipo marginal baja un 6,2% de golpe, y vuelve a subir en 200.000 $ cuando empieza el recargo de Medicare.
- 4Las aportaciones antes de impuestos son la mayor palanca que tiene la mayoría. Una aportación de 10.000 $ a un 401(k) con un marginal del 24% te cuesta 7.600 $ de neto. Es un 32% de retorno instantáneo que no consigues en ningún otro sitio.
- 5El impuesto estatal y local no está en esta calculadora y puede ser enorme. California añade hasta un 13,3%, Nueva York apila estado y ciudad. Texas y Florida no añaden nada. Esa brecha puede superar el 10% de tu renta.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre tipo marginal y efectivo?
El marginal es el tipo sobre tu siguiente dólar ganado — tu tramo superior. El efectivo es tu impuesto total dividido entre tu renta total. Alguien en el tramo del 24% suele tener un efectivo del 14–16%. El marginal responde '¿merece la pena esta subida?'; el efectivo responde '¿cuánto me llevo?'.
¿Puede ganar más dejarme peor?
No por los tramos — eso es matemáticamente imposible en un sistema progresivo. Puede ocurrir con los llamados precipicios de prestaciones, donde cruzar un umbral elimina una ayuda por completo. Pero el sistema fiscal en sí nunca castiga una subida.
¿Por qué se incluye FICA?
Porque es dinero real que sale de tu nómina, y para la mayoría es una deducción mayor de lo que creen. Un 7,65% desde el primer dólar, sin deducción y sin tramos. Una calculadora que solo muestra el IRPF subestima significativamente tu carga real.
¿Incluye esto los impuestos estatales?
No. Solo el impuesto federal sobre la renta y FICA. El impuesto estatal va de cero (Texas, Florida, Washington) a más del 13% (California). Si estás en un estado de alta fiscalidad, añade tu tipo estatal para ver el cuadro real.
¿Las reglas de qué país usa esto?
EE. UU. federal y Reino Unido están integrados con sus tramos de 2025. Para cualquier otro sitio, usa el modo de tipo plano con tu tipo efectivo real. Alemania, los países del Golfo y la mayoría de Asia funcionan de forma completamente distinta — una estimación plana es más honesta que los tramos del país equivocado.